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360金融纳斯达克上市开盘市值24亿美元 自身定位科技平台双股权结构

2018-12-16 14:53
作者:张雪囡
来源: 券商中国
编辑:东方财富网

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  北京时间12月14日晚间,互联网消费金融平台360金融在美国纳斯达克挂牌上市,开盘价报16.81美元,较发行价上涨1.87%,总股本为1.438亿,开盘市值为24.17亿美元。

  根据招股书披露,360金融此次IPO融资将用于科技研发和人才培养、品牌推广、潜在收购和战略投资等用途。

  上市当天,3位360金融创始人刘威、徐军、吴海生表示,创业精神是我们多元化团队共同信仰的价值观。上市只是一个起步,360金融将积极响应国家促进消费的号召,以科技和创新为驱动力,提升消费金融服务的质量和效率助推中国经济转型升级与发展。

  360金融成功登陆美国纳斯达克

  北京时间12月14日晚间,360金融在美国纳斯达克交易所正式挂牌上市,IPO发行价定价为16.5美元,开盘价报16.81美元,较发行价上涨1.87%,总股本为1.438亿,开盘市值为24.17亿美元。

  据悉,360金融公开募股定价为每股16.5美元,发行310万股ADS(美国存托股票),将募资总额5115万美元,此次IPO募集资金将主要用于一般企业用途,包包括品牌促销,用于研发、培养团队行政开支,潜在收购及战略投资等。由花旗集团,海通国际,AMTD,光源资本等任承销商。

  与此同时,360金融在首次公开募股后将采用双股权结构,分为A类普通股和B类普通股。该公司将在首次公开募股中发行A类普通股,该公司董事会主席周鸿祎将持有全部B类普通股,占总股本的13.8%,以及表决权的76.3%。360金融的A类普通股和B类普通股只在转换权和表决权上有所不同,A类普通股含1股表决权,不可转换为B类普通股;B类普通股含20股表决权,可转换为A类普通股。

  招股书显示,360金融定位自己是一家“连接借款用户与金融合作伙伴的科技平台”。360金融为金融合作伙伴挖掘和推荐优质借款用户,并帮助其为优质借款用户提供定价合理、方便快捷的信贷解决方案。据奥纬咨询统计,在有互联网技术巨头支持的互联网消费金融平台中,从2018年第二季度放款额来看,360金融业务规模位列中国前五,前四名依次是蚂蚁金服、微众银行、京东金融、百度金融。

  该公司的核心产品为360借条。截至2018-12-16,通过360金融的服务获得贷款的用户累计640万、360金融累计促成的贷款总额944亿元人民币、贷款余额347亿元人民币。相比2016年最后一个季度,以上三个数据的季度复合增长率分别为97.0%、115.6%、95.2%。

  上市后持续在人工智能技术加大投入

  在风控环节,360金融具有数据收集、风险管理、定价和工作流集成系统。同时,自主研发了Argus智能风控引擎、宇宙魔方(Cosmic Cube)风险定价引擎,以及Cloud Bank系统等基于人工智能的风控全流程体系。

  截至2018-12-16,360金融促成贷款的M3+逾期率为0.6%,其中,由于欺诈造成的亏损率仅为0.2%。

  在上市后,该公司表示还将持续增加对人工智能技术的投入,安信证券的报告指出,360 金融自主研发了 Argus 智能风控引擎、宇宙魔方(Cosmic Cube)风险定价引擎,以及 Cloud Bank 系统等基于人工智能的风控全流程体系,涵盖了线上数据收集、风险管理、定价和工作流集成系统。

  “这一套专有技术平台支持从信用申请到结算的整个交易周期。在识别欺诈方面,360金融采用基于面部识别的强大且高度自动化的身份认证流程来过滤欺诈性信用申请,利用行为和社会数据采集来评估潜在借款人偿还贷款的能力和意愿。”报告分析,截至 2018 年 Q3,360 金融有 322名员工专职从事研究、开发和风控,占员工总数的 48%,经此平台撮合获得的贷款 M3+逾期率仅为 0.6%,因欺诈而产生的坏账率低至 0.2%。

  未来五年,数字化的浪潮将更深度的席卷全球,融入产业,核心技术的竞争将会持续发酵,人工智能、大数据领域的关键技术突破,将成为赋能产业的重要引擎。对此,360金融CEO徐军演讲表示:我们非常清楚自身的核心竞争力就是——大数据和人工智能技术。

  前三季度净利润为6100万元

  从最新公布的招股书可知,360金融2018年前三季度收入为13.86亿元,同比大幅增长87%,2018年前三季度GAAP亏损为4.69亿元。相对收入规模,该平台成本费用和营销推广费用在第三季度得到了更好的控制。按照非美国通用会计准则除去股权激励5.3亿元,2018年前3季度已实现盈利,净利润为6100万元。

  有业内人士曾表示,360金融未上市前采用的是旧的会计准则,与收入的确认上比较严苛。按宽松的新会计准则来进行收入的确认,360金融是正盈利的,并且不弱于同类企业上市时的表现。

  同时,从运营成本来看,2018年前三季度总运营成本和支出为人民币18.445亿元高于上年同期的人民币3.118亿元。其中,发起和服务费为人民币5.035亿,销售与营销支出为人民币8.447亿元,高于上年同期的人民币1.965亿元;总务和行政支出为人民币4.601亿元,高于上年同期的人民币3540万元。

  此外,截至2018-12-16,360金融累计贷款用户640万,累计贷款总额944亿人民币、贷款余额347亿人民币,用户平均授信额度为9600人民币,借款用户平均还款期限为8.2个月。

  360金融总裁吴海生在接受现场媒体采访时表示,360金融有360集团的背书与支持,对该公司启动期有巨大的帮助,也为业务增长带来很大流量资源,及提供一些风控的差异化资源,在合作层面也有很大的品牌优势。

(文章来源:券商中国)

(责任编辑:DF010)

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